3 dicas de especialistas para lidar com o estresse financeiro

Resumindo, o bem-estar financeiro é importante. Dá a você segurança, permite que você compre os itens de que precisa e o prepara para fazer o que deseja. O que você pode não perceber, porém, é que também é crucial para sua saúde geral. Agora, não estamos falando sobre poder comprar abacates orgânicos e uma semana em um spa (embora isso seja bom!). Em vez disso, estar bem financeiramente significa se sentir confiante o suficiente em seu status para não perder o sono por causa do futuro.

Infelizmente, as preocupações com dinheiro mantêm muitos de nós acordados à noite: um estudo encomendado pela Northwestern Mutual descobriram que 44% das pessoas consideram as finanças sua principal fonte de estresse. Esse tipo de estresse crônico pode levar a problemas como dores de cabeça, problemas digestivos e inflamação, diz Brad Klontz, PsyD, cofundador do Instituto de Psicologia Financeira em Boulder, Colorado. “E se você está sob pressão financeira significativa, isso está associado à depressão, ansiedade, conflitos de relacionamento e uma sensação de perda de controle pessoal.”

Mas aqui está o forro de prata: existem etapas concretas que você pode para ganhar o controle e se preocupar menos - começando com algumas conversas diretas com as pessoas que você ama. Seu caminho para a saúde financeira começa aqui.

Como tópico, dinheiro não é o número 1 na lista de Conversas divertidas de ninguém. “As pessoas pensam que é impróprio falar sobre dinheiro”, explica Eric Dammann, PhD, terapeuta financeiro e psicólogo clínico na cidade de Nova York. Mas falar sobre dinheiro com as pessoas-chave em sua vida garante que todos estejam na mesma página - e pode ser esclarecedor em um nível pessoal. Pode ajudá-lo a controlar suas próprias esperanças e sonhos, que você pode não ter articulado antes. “Também ajuda a eliminar problemas potenciais pela raiz”, acrescenta Dammann. “Todos nós temos problemas de dinheiro e peculiaridades de um tipo ou de outro. Se não soubermos quais são essas peculiaridades, elas surgirão em um momento de real estresse ou pânico. ”

Nos relacionamentos, despesas imediatas (olá, telhado vazando) geralmente têm precedência sobre o planejamento de longo prazo , então você e seu parceiro podem precisar marcar uma noite para discutir nada além de finanças. Chame de "data do dinheiro". Então investigue: Quais são as suas prioridades financeiras? Como você imagina sua aposentadoria? E que tipo de atitude quanto ao dinheiro você traz para a mesa? Por exemplo, você se sente mais seguro com um fundo de emergência maior porque sua família estava sempre sobrevivendo? “Contanto que você fale sobre isso, um poupador e um gastador podem descobrir como gerenciar as coisas para que ambos fiquem felizes”, diz Dammann.

Também é vital ter uma conversa honesta com seus pais . Pais idosos muitas vezes não compartilham informações sobre suas finanças com seus filhos adultos. Isso pode ser um problema se você acha que seus pais têm todos os recursos de que precisam, quando na verdade não têm, ou se você está contando com uma herança que não está chegando. “Quanto mais vocês puderem ser abertos uns com os outros, mais preparados todos estarão”, diz Sara Gelsheimer, uma planejadora financeira em St. Louis.

Finalmente, se você tem filhos no ensino médio que estão pensando em fazer faculdade, comece a conversar com eles sobre o que é possível. Se seu filho deseja estudar em uma escola particular de elite, por exemplo, mas você não pode pagar para mandá-lo para lá - ou ele terá que fazer empréstimos estudantis substanciais para comparecer - essa é uma conversa crucial. Além disso, ajudar seu filho adolescente a considerar as mensalidades em suas escolas preferidas é uma boa oportunidade de aprendizado, diz Brooke Napiwocki, uma planejadora financeira em Grafton, Wisconsin. “Avaliar as escolhas financeiras é muito importante, e a faculdade é uma grande escolha financeira.”

Comece listando seus ativos e passivos (o que você tem e o que deve). Dê uma olhada em seus investimentos: seu dinheiro está onde você deseja? Quais dívidas você tem e quais são as taxas de juros de cada uma delas? Este também é o momento para um mergulho profundo no fluxo de caixa - o dinheiro que entra e sai. Quais são suas despesas fixas, em que você normalmente gasta dinheiro e o que sobra?

Então, antes de fazer qualquer outra coisa, defina uma reunião semanal ou mensal com seu parceiro para ficar por dentro de suas finanças do dia-a-dia. É comum que as mulheres deixem um parceiro masculino assumir a liderança em questões financeiras. Mas mesmo que você não seja o gênio dos números na família, é do seu interesse permanecer envolvido.

Com os fatos em mãos e o panorama geral em mente, você pode implementar estratégias proativas. O primeiro item da sua lista deve ser a criação de um fundo de emergência. Comece com a meta de coletar um mês de suas despesas em uma conta de poupança que gere juros. Tenha $ 100 - ou o que você puder gerenciar - transferidos de sua conta corrente a cada duas semanas. (Idealmente, você deseja economizar de três a seis meses em despesas - mas essa pode ser uma meta de longo prazo.)

A seguir, fale sobre aposentadoria. No mínimo, contribua o suficiente para o seu 401 (k) para aproveitar qualquer correspondência que seu empregador oferecer. Mas você também deve olhar para o que vai precisar. Poucas pessoas calculam esse número, então não sabem quanto economizar, diz Napiwocki. “Talvez as pessoas tenham ouvido que deveriam economizar 10% de seus ganhos. Mas se você é uma família de alta renda, provavelmente precisa economizar cerca de 15 por cento, ou talvez mais. ” (Se você atingir o 401 (k) máximo de 2019 de $ 19.000, poderá guardar economias adicionais em um IRA ou em outra conta de investimento.) Isso porque, para pessoas de renda média e baixa, o Seguro Social substitui uma parte maior de sua renda aposentadoria; os que ganham mais podem precisar guardar mais para replicar sua renda nos anos posteriores. Calculadoras online podem ajudá-lo a estimar suas necessidades. Experimente sites como vanguard.com/retirementincomecalculator ou newretirement.com.

Pagar dívidas com juros altos, que Napiwocki define como cobrando 6% ou mais, deve ser sua terceira prioridade. Qualquer dívida de cartão de crédito que você provavelmente cairá nesse balde. Com uma taxa de juros média de quase 14 por cento, o plástico pode realmente puxar suas finanças para baixo.

Para os pais preocupados com a mensalidade da faculdade, olhar de perto o que você realmente pode pagar pode ajudar muito a aliviar a angústia . Os especialistas sugerem considerar escolas com mensalidades que você pode dividir em três partes: você deve ser capaz de cobrir um terço do custo com economias, um terço com a renda atual e qualquer ajuda financeira e o resto com empréstimos.

A automação pode ajudar em todos os seus objetivos financeiros. Configure transferências automáticas para sua IRA ou conta de investimento nos dias de pagamento. Faça com que suas contas de serviços públicos e de cartão de crédito (ou pelo menos o mínimo) sejam pagas automaticamente a cada ciclo para que você não incorra em taxas de atraso. Defina um pagamento de dívida recorrente uma vez por mês ou transfira o dinheiro para uma conta poupança 529 da faculdade em intervalos regulares. Quanto mais você ligar o piloto automático, mais fácil será atingir suas metas.

Se sua situação financeira parecer complicada, digamos que você precise começar a economizar para cuidar da casa de sua mãe e quiser comprar uma casa maior em 2023 - um profissional pode ajudá-lo a resolver as coisas. Ela pegará todas as peças do quebra-cabeça e projetará quanto você precisará e o que será necessário para chegar lá. (Você pode pesquisar planejadores locais em napfa.org ou onefpa.org.)

Não há dúvida de que se preparar para o futuro, com todas as suas incógnitas e custos crescentes, pode parecer opressor. Mas, depois de agir - e começar a se mover na direção certa - você pode se surpreender com o quão emocionalmente reconfortante o processo de planejamento pode ser. Afinal, essa é a essência do bem-estar financeiro: sentir-se no topo do seu jogo do dinheiro para que possa se estressar menos com o que está por vir e viver mais plenamente no presente.