Como o TRICARE for Life funciona com o Medicare?

• O que é?
• TRICARE e Medicare
• Quem paga primeiro?
• Escolha da cobertura
• Takeaway

• TRICARE for Life é uma apólice de seguro de saúde estendida para pessoal de serviço uniformizado elegível ao Medicare e suas famílias.
• A apólice muitas vezes ajuda a reduzir os custos diretos que vêm com saúde.
• Se você tem Medicare Parte A e Parte B e atende a certos critérios de elegibilidade, você pode se qualificar para TRICARE para a vida.

TRICARE para atos de vida quase como um plano de suplemento do Medicare para militares qualificados para o Medicare e suas famílias. O plano pode ajudar a cobrir alguns co-pagamentos e franquias do Medicare, bem como medicamentos prescritos.

Se você se qualificar, os benefícios do TRICARE for Life podem reduzir significativamente seus custos diretos.

Continue lendo para descobrir como o TRICARE for Life funciona com o Medicare (incluindo o Medicare Advantage) para fornecer cobertura para suas necessidades de saúde.

O que é TRICARE for Life?

TRICARE for Life é um programa de seguro que oferece cobertura de saúde expandida para membros do serviço ativo e aposentados com 65 anos ou mais e qualificados para o Medicare .

Esses benefícios também podem se estender àqueles relacionados aos membros do serviço, incluindo:

• membros da família elegíveis
• sobreviventes elegíveis
• ex-cônjuges (devem atender a certas qualificações)
• Recebedores da Medalha de Honra e suas famílias
• aqueles registrados no Sistema de Relatórios de Elegibilidade de Matrículas de Defesa (DEERS)

Seus benefícios podem variar de acordo com a categoria de beneficiário à qual você pertence.

TRICARE for Life é referido como cobertura “envolvente”. A política se destina a fornecer benefícios de saúde adicionais para aqueles que serviram nas forças armadas dos EUA, bem como para suas famílias.

Este tipo de cobertura também se estende a cuidados recebidos no exterior, que o Medicare não cobre.

Critérios de elegibilidade

Para receber os benefícios TRICARE for Life, você deve estar inscrito no Medicare Parte A (seguro hospitalar) e Medicare Parte B (seguro médico). Juntas, essas partes são conhecidas como Medicare original.

Você deve se qualificar automaticamente para os benefícios do Medicare quando completar 65 anos.

A Administração da Previdência Social (SSA) o inscreverá automaticamente se você atualmente receber benefícios. Caso contrário, você pode se inscrever no SSA ligando para 800-772-1213 ou visitando o escritório local da SSA.

Assim que tiver as partes A e B do Medicare, você será automaticamente inscrito no TRICARE for Life, desde que suas informações estejam atualizadas com o DEERS. Não há taxa de inscrição.

Se você tem beneficiários com menos de 65 anos e ainda não se qualificam para o Medicare, eles não são pessoalmente elegíveis para o TRICARE for Life (ainda). Existem outras políticas TRICARE para menores de 65 anos que não se qualificam para o Medicare.

Como o TRICARE for Life funciona com o Medicare?

O TRICARE for Life se destina a ajudar a reduzir seus custos diretos quando você se qualifica para o Medicare. Também oferece benefícios no exterior, que podem ser úteis se você viaja freqüentemente para fora do país.

Geralmente, o Medicare pagará primeiro pelos serviços e, em seguida, o TRICARE for Life pagará todos os custos restantes. No entanto, pode haver algumas exceções.

Aqui estão alguns exemplos:

• Se você vir um provedor que opta por sair do Medicare, a TRICARE pagará por uma parte (a menos que você tenha outro seguro saúde) como se O Medicare pagou a taxa. Você pagará todos os custos restantes.
• Se você receber um serviço do Medicare que a TRICARE não cobre (como tratamento quiroprático), será responsável pelo valor aprovado pelo Medicare.

O TRICARE for Life também tem sua própria lista de formulários de medicamentos, semelhante em alguns aspectos ao Medicare Parte D. O TRICARE oferece uma ferramenta de pesquisa de formulários que pode ajudá-lo a descobrir quais são seus medicamentos cobertos e quanto eles custarão.

O Medicare exige que você tenha alguma forma de cobertura para medicamentos controlados. TRICARE for Life se qualifica como cobertura de medicamentos controlados com crédito, então você não precisa adquirir um plano Parte D separado.

No entanto, você ainda pode optar por comprar um plano Parte D, pois ele pode cobrir mais medicamentos e pode ter menos regras do que com o TRICARE. Por exemplo, TRICARE for Life não pode cobrir medicamentos de sua farmácia de varejo preferida ou prescrições de um fornecedor não veterano de administração (VA).

Se precisar de ajuda para pagar medicamentos prescritos, você pode se inscrever para o programa de assistência Extra Help do Medicare Parte D através do site do SSA.

E sobre o Medicare Advantage?

O Medicare Advantage, também conhecido como Medicare Parte C, é uma alternativa ao Medicare tradicional.

Ao escolher esta opção, você pode se inscrever nos benefícios do Medicare por meio de uma seguradora privada. A seguradora deve cobrir todos os mesmos benefícios do Medicare tradicional, e muitos planos oferecem serviços adicionais.

Esses extras podem incluir cobertura para medicamentos, visão, odontologia e audição, dependendo da apólice.

Quando você tem o TRICARE for Life, certamente pode escolher uma apólice Medicare Advantage. No entanto, é importante saber como as duas políticas podem impactar você. Essas considerações incluem:

• Cobertura de medicamentos prescritos. TRICARE for Life oferece cobertura para medicamentos controlados. O mesmo acontece com muitos planos Medicare Advantage. Se não quiser cobertura dupla, você pode escolher um plano Medicare Advantage que não ofereça benefícios de medicamentos controlados, o que provavelmente tornará o prêmio mensal mais barato.
• Redes de provedores. Você geralmente terá a maior economia de custos no Medicare Advantage se usar provedores dentro da rede. Esta é geralmente uma rede menor do que você teria com o Medicare original ou TRICARE for Life.
• Custos. Alguns planos Medicare Advantage são gratuitos, outros não. A maioria dos planos exige que você pague um copagamento quando for consultar os médicos da rede. Freqüentemente, TRICARE for Life arcará com os custos desses copagamentos.

Quem paga primeiro pelos serviços e medicamentos?

A resposta a esta pergunta depende se você está ou não na ativa. Explicaremos os detalhes de ambas as situações a seguir.

Se você estiver na ativa

A TRICARE pagará primeiro pelos serviços cobertos pelo Medicare se você estiver na ativa. Se o TRICARE e o Medicare cobrirem o serviço, o TRICARE pagará a franquia e o cosseguro do Medicare (se houver). A TRICARE também pagará por quaisquer serviços que cobre, mas o Medicare não.

Se você não estiver na ativa

Como regra geral, o Medicare será o pagador principal ou a apólice que paga primeiro por todos os serviços aprovados pelo Medicare de provedores não VA . O Medicare pagará até seus limites de cobertura definidos.

O TRICARE normalmente atuará como o pagador secundário. Se houver custos restantes que a TRICARE cobre, a TRICARE ajudará a pagá-los. Ter as duas formas de seguro pode reduzir significativamente seus custos diretos. É importante saber que só porque o TRICARE paga por alguns dos custos que o Medicare não cobre, pode não pagar por todos eles.

Uma exceção é quando você recebe atendimento de um hospital militar ou de qualquer outro provedor de saúde federal. A TRICARE geralmente é o pagador principal por esses serviços.

Se, a qualquer momento, você tiver dúvidas sobre quem paga o quê, pode ligar para a Coordenação de Benefícios do Medicare & amp; Centro de recuperação em 855-798-2627 (TTY: 855-787-2627). Você também pode ligar para TRICARE for Life em 866-773-0404.

Como faço para escolher as opções de cobertura certas para mim?

Muitas vezes, escolher a apólice que funciona melhor para você é uma questão de decidir os serviços que você deseja ou precisa. O TRICARE for Life pode reduzir significativamente seus custos diretos, mas ainda pode não cobrir alguns dos serviços oferecidos pelo Medicare Advantage.

Você também pode comprar apólices adicionais, como seguro suplementar do Medicare (Medigap) ou planos Medicare Parte D por meio de seguradoras privadas. Tudo isso pode ajudar a reduzir seus custos gerais de saúde.

Dicas para selecionar planos que atendam às suas necessidades

• Avalie suas necessidades de saúde atuais e potenciais. Existem médicos, instalações ou medicamentos que você não pode comprometer para o seu cuidado? Isso pode impactar sua escolha de apólice, especialmente ao decidir entre o Medicare original e o Medicare Advantage.
• Considere sua renda. Se você tem uma renda fixa ou limitada, pode ser difícil pagar prêmios mensais. No entanto, se você precisar de cuidados que apenas o Medicare Advantage cobriria, esta pode ser sua melhor aposta para redução de custos no longo prazo.
• Procure programas de redução de custos. Você pode se qualificar para certos programas para ajudar com seus custos, incluindo Medicaid e Ajuda Extra.
• Encontre o plano certo. Use a ferramenta de comparação de planos do Medicare para comparar os planos do Medicare Advantage disponíveis em sua área. Você pode pesquisar por medicamentos controlados de que precisa, bem como por provedores e serviços cobertos.

O take away

• TRICARE for Life ajuda a complementar a cobertura dos custos do Medicare (geralmente) agindo como um segundo pagador.
• TRICARE for Life atua como o primeiro pagador de saúde federal e cuidados médicos necessários que você recebe no exterior.
• Para obter mais informações sobre TRICARE for Life, você pode ligar para 866-773-0404 ou visitar o site aqui.

As informações neste site podem ajudá-lo a fazer decisões pessoais sobre seguro, mas não se destina a fornecer conselhos sobre a compra ou uso de qualquer seguro ou produtos de seguro. A Healthline Media não faz negócios de seguros de nenhuma maneira e não está licenciada como seguradora ou produtora em qualquer jurisdição dos Estados Unidos. A Healthline Media não recomenda ou endossa terceiros que possam realizar transações de negócios de seguros.