Como ser um cuidador e não se quebrar

Investir em seguro de assistência de longo prazo, que pode pagar por ajudantes domésticos ou vida assistida, pode render muito mais tarde. (ISTOCKPHOTO)

Sem planejamento, cuidando de um ente querido pode facilmente se tornar um grande dreno de recursos financeiros. E quanto mais exigente se torna, mais sua saúde financeira está em perigo. Os cuidadores da América fornecem uma média de 21 horas por semana de cuidado voluntário durante uma média de 4,3 anos; em uma pesquisa de 2004, 38% desses cuidadores relataram alguma dificuldade financeira como resultado. Se você ainda está de olho no escritório de canto ou pensando em reduzir suas horas para passar mais tempo ajudando um membro da família, aqui estão algumas das questões que você deve considerar.

O que observar:

Desenvolvimento de carreira paralisado. Sua capacidade de nutrir sua própria carreira pode ser ameaçada por seus deveres de cuidar. A dificuldade de se concentrar, a intrusão constante de emergências familiares, exaustão emocional e, se você reduziu o horário de trabalho, menos capacidade de trabalho e tempo face a face com colegas podem se traduzir em menos oportunidades de progressão na carreira - e, em última análise, menos segurança financeira. 'Sua confiança e capacidade de desenvolver sua carreira é muito diferente de alguém que não é um cuidador', diz Katana Abbott, fundadora do DesignatedDaughter.com, um site que trata de questões de cuidado para mulheres.

Obviamente, você quer ajudar seu ente querido, mas há limites. 'Se você está colocando sua própria carreira em risco, lembre-se de que a pessoa de quem você cuida provavelmente não quer que você faça isso', diz a planejadora financeira Bonnie A. Hughes, do Enrichment Group, uma empresa de gestão de fortunas em Miami , Flórida.

] Poupança de aposentadoria em risco. Se você está pensando em trabalhar meio período ou até mesmo parar de trabalhar para cuidar de alguém, pense primeiro na segurança de sua aposentadoria. Considere a situação de um aposentado de 61 anos de São Francisco: quando sua mãe, agora com 94, teve um derrame, três anos atrás, ele largou o emprego de motorista de caminhão e se aposentou antecipadamente. Ele estima que sua pensão é cerca de 30% menor do que teria sido se ele tivesse trabalhado até os 65 anos. 'Se eu tivesse agüentado os próximos três ou quatro anos, a pensão mais alta mais o salário todo esse tempo, eu' estaria em uma situação muito melhor financeiramente ”, diz ele. 'Às vezes me pergunto se tomei a decisão certa.'

No mínimo, tente trabalhar por tempo suficiente em seu emprego para se tornar totalmente investido na pensão ou plano de aposentadoria de sua empresa. Dessa forma, você pode levar todas as contribuições do seu empregador com você. Mesmo depois de sair do trabalho, continue contribuindo para uma conta individual de aposentadoria (IRA) por conta própria para compensar a falta de um plano de trabalho e a redução dos créditos de previdência social.

Se você não conseguir ficar até que esteja totalmente investido, pense em reduzir as horas até que você seja, em vez de desistir totalmente do seu trabalho. O trabalho em meio período também pode permitir que você mantenha alguns benefícios, como seguro saúde. “Cuidar é tão estressante que você quer ter certeza de ter seu próprio plano de saúde coberto caso algo aconteça com você”, diz Hughes.

Onde obter ajuda:

O governo. Freqüentemente, os cuidadores acham que precisam esticar seus próprios recursos até o ponto de ruptura. Mas existem algumas outras opções. Por exemplo, seu filho deficiente pode se qualificar para o Medicaid, o programa de seguro médico do governo para indivíduos e famílias de baixa renda, e Supplemental Security Income, que paga um estipêndio mensal assim que ele atingir 18 anos. 'O filho de Bill e Melinda Gates pode ainda se qualificam para o Medicaid porque a elegibilidade é baseada na renda da criança quando ela chega aos 18 anos ', diz Ron Pearson, diretor do Beach Financial Advisory Service, uma empresa de planejamento financeiro em Virginia Beach, Virgínia, especializada em famílias com necessidades especiais. Vá para BenefitsCheckUp, um site hospedado pelo National Council on Aging, para saber mais sobre os programas governamentais para os quais seu ente querido pode ser elegível.

Seguro de cuidados de longo prazo. De preferência, antes que seus pais ou outros parentes idosos precisem de cuidados, converse com eles sobre seguro de assistência de longo prazo, que pode pagar por auxiliares de saúde em casa, instalações de assistência domiciliar ou lares de idosos. Quanto mais cedo você comprá-lo, menos custará e mais chances você terá de se qualificar. Se houver dinheiro para o cuidado, você poderá reduzir muito o tempo que precisará gastar sozinho. Abbott, por exemplo, convenceu sua mãe a comprar um plano 15 anos atrás, quando ela tinha 58 anos. Agora sua mãe está em uma casa de repouso. A apólice, que paga US $ 3.000 por mês, cobre parcialmente o custo. “Ela nunca terá que gastar seus ativos”, diz ela. 'Isso nos deu opções que nunca pensamos ter.'

Sua família. Se seus pais tiverem mais de 62 anos e casa própria, eles podem conseguir uma hipoteca reversa para aproveitar o patrimônio da casa. Ou eles podem se qualificar para algo tão simples como um programa Meals on Wheels ou a participação em uma creche para adultos. Entre em contato com a Agência de Área para Envelhecimento para saber mais sobre os programas disponíveis para adultos mais velhos onde você mora.

Tenha discussões abertas e francas sobre como você cuidará dos membros da família, caso haja necessidade, mas faça-o enquanto eles os membros da família ainda estão saudáveis; permite que eles façam parte da conversa. Faça muitas perguntas. Se um irmão está disposto a fornecer cuidados diretos a um pai doente, outro pode contribuir financeiramente? Pode ser uma conversa difícil, mas vai preparar a todos para o que pode vir pela frente. “Isso permite que uma pessoa veja o que ela precisa fazer e a ajuda a se organizar”, explica Abbott. 'Isso irá prepará-lo para quando você receber aquela ligação no meio da noite.'