Como fazer com que sua seguradora médica cubra tratamentos de medicina alternativa

As seguradoras da IstockphotoMore estão cobrindo terapias alternativas como a acupuntura.

Por Jeanne Lee
Embora possa parecer óbvio que a acupuntura ajuda a aliviar, digamos, sua dor crônica nas costas, as seguradoras costumam considerar essas terapias - de massagem com suplementos de ervas - fora da corrente principal da medicina. Afinal, ainda são chamados de medicina complementar e alternativa (CAM). No entanto, muitas seguradoras cobrem terapias selecionadas caso a caso, dependendo da forma como você solicita o reembolso.

“Se você falar com seguradoras, elas mencionam você pelo livro e dizem que massagem é não coberto. No entanto, eu diria que um terço dos nossos pacientes Blue Cross Blue Shield estão recebendo algum reembolso ”, diz Paul Rubin, um médico quiroprático do WholeHealth Chicago, um centro médico que integra a medicina tradicional e alternativa. E mesmo que sua seguradora se recuse a cobrir tratamentos alternativos, existem maneiras de reduzir suas despesas diretas.

Um dos pacientes de Rubins, uma mulher de mais de 50 anos, veio ao consultório com fibromialgia; ela tinha dores crônicas e fadiga. Ela foi tratada por um interno, que prescreveu o analgésico Lyrica, e ela também viu um curandeiro de energia, um acupunturista e um massagista na equipe. WholeHealth Chicago submeteu uma reclamação detalhada à seguradora que incluía uma receita para os tratamentos CAM e recibos que usavam códigos de diagnóstico e tratamento padrão. Seu seguro pagou o internista e a massagem terapêutica, diz Rubin, embora o trabalho de acupuntura e energia tenha sido negado.

Outra estratégia é convencer a seguradora de que cobrir tratamentos alternativos pode economizar dinheiro a longo prazo. Alguns tratamentos convencionais para dores crônicas nas costas, por exemplo, custam muito mais (e em alguns casos podem ser menos eficazes) do que opções alternativas como acupuntura e biofeedback. 'Até certo ponto, é jogar o jogo do seguro', diz Rubin. 'Eu nunca pediria a ninguém para não dizer a verdade, mas se você puder deixar claro que o que está sendo feito é clinicamente necessário como uma alternativa aos medicamentos ou procedimentos cirúrgicos, a seguradora pode ver,' Nossa, esse tratamento é de $ 200 , enquanto a medicação custaria US $ 600 e a cirurgia, US $ 10.000. ''

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Além do diagnóstico oficial e dos códigos de CPT, peça ao médico que descreva o plano de tratamento (duração e frequência das visitas, por exemplo). Se você tiver uma receita, certifique-se de que o tratamento indicado no recibo está de acordo com o plano prescrito. Na verdade, quando você está escolhendo um médico, é sempre uma boa ideia perguntar se ele tem experiência em enviar solicitações de seguro para terapias alternativas.

Se sua solicitação de seguro para um tratamento alternativo for negada, tente apelar da decisão. Às vezes, a seguradora pode ser convencida com documentação adicional, como notas médicas do médico CAM. “As operadoras não querem gastar seu dinheiro a menos que esteja ajudando”, diz Jennifer Gibbons, gerente de escritório da Wall Street Physical Medicine & amp; Rehabilitation, instalação na cidade de Nova York que oferece acupuntura e massagem terapêutica, entre outros tratamentos. “Eles querem ver melhorias. Eles querem anotações médicas que mostrem que a dor melhorou ou que os impedimentos para atos da vida diária - como não poder vestir a camisa porque está com o ombro congelado - estão melhorando. ”

Você também pode ser capaz de economizar em tratamentos CAM usando dinheiro antes dos impostos de uma conta de poupança de saúde (HSA) ou sistema de gastos flexíveis (FSA). Se você tem um plano de saúde com grande dedução ($ 1.100 ou mais), às vezes conhecido como plano de seguro “catastrófico”, provavelmente é elegível para abrir uma conta de poupança de saúde isenta de impostos (HSA). Tal como acontece com um IRA, as contribuições para HSAs são dedutíveis de impostos e o dinheiro é isento de impostos na retirada se usado para uma despesa de saúde qualificada. Oferecido por muitos empregadores, os FSAs permitem que você reserve uma quantia anual de dólares antes dos impostos para assistência médica que deve ser usada até o final do ano. Dependendo da sua faixa de impostos, a economia de impostos com esses veículos pode representar um desconto substancial nos tratamentos. As despesas elegíveis podem incluir massagem terapêutica, acupuntura e muito mais (verifique a linguagem de seus planos para obter detalhes). Até mesmo despesas de viagem, como ônibus, táxi e trem, usadas principalmente para atendimento médico essencial, são elegíveis.

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Para acupuntura acessível, experimente o que é conhecido como um centro comunitário de acupuntura, onde os tratamentos geralmente são oferecidos em uma escala móvel que varia de $ 15 a $ 40. Os pacientes geralmente recebem tratamento sentados em poltronas reclináveis ​​em um quarto compartilhado. “O modelo de acupuntura da comunidade é uma opção oferecida principalmente para populações de baixa renda ou carentes”, diz Borges.

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