Como saber se o seu seguro cobre terapia

• Cenários comuns
• Como verificar
• Quando é coberto
• Tipos de tratamento
• Aconselhamento de casais
• Exemplos de seguradoras
• Como encontrar cuidados
• Como pagar por cuidados
• O take away

Se você for um dos Para os milhões de americanos que estão considerando a terapia, a cobertura de seguro saúde pode ser uma preocupação. Se você tem seguro saúde, há boas chances de que sua apólice forneça algum nível de cobertura.

Para atender à importância e à demanda por manter o bem-estar mental, a maioria das seguradoras oferece alguma cobertura para serviços de saúde mental. Mas há grandes diferenças entre os benefícios que as seguradoras de saúde oferecem e os custos diretos que você pode ter que pagar.

O que saber sobre a cobertura de seguro comum para terapia

Se você tem seguro saúde por meio de seu trabalho, ele pode ou não incluir cobertura para terapia. Mesmo se você tiver cobertura, cabe a você decidir se deseja ou não usá-la para cuidados de saúde mental. Em alguns casos, as pessoas optam por pagar do próprio bolso por serviços terapêuticos em vez de solicitar cobertura por meio de sua seguradora. Por quê?

As seguradoras pagam apenas por serviços medicamente necessários. Eles exigem um diagnóstico de saúde mental antes de pagarem os sinistros. Algumas pessoas não se sentem confortáveis ​​com isso.

Um diagnóstico de condição de saúde mental pode variar de estresse agudo a síndrome do sono insuficiente, várias fobias, doenças mentais ou uma série de outros descritores. Quando se trata de seguro, cada um deles teria um número de código que acompanharia uma reclamação de seguro.

Seguro patrocinado pelo empregador em empresas com mais de 50 funcionários

Empresas de 50 ou mais trabalhadores em tempo integral são legalmente obrigados a fornecer seguro saúde. Este mandato não especifica que os serviços de saúde mental sejam incluídos como um benefício. Mesmo assim, a maioria das grandes empresas, incluindo as que têm seguro próprio, oferece seguro saúde que inclui alguma cobertura de serviços terapêuticos.

Seguro patrocinado pelo empregador em empresas com menos de 50 funcionários

As pequenas empresas que empregam menos de 50 pessoas não são legalmente obrigadas a fornecer seguro saúde aos seus funcionários. No entanto, para aqueles que têm, serviços de saúde mental e serviços de transtorno de uso de substâncias devem ser incluídos, não importa onde ou como o plano foi adquirido.

Planos do mercado de seguros de saúde

Sob o preço acessível Care Act, todos os planos adquiridos através do Health Insurance Marketplace devem cobrir 10 benefícios essenciais de saúde. Isso inclui serviços de saúde mental e serviços de transtorno de uso de substâncias.

Todos os planos do Marketplace, sejam estaduais ou federais, incluem cobertura para saúde mental. Isso se aplica a planos individuais, planos familiares e planos de pequenas empresas.

Os planos e sua cobertura variam em cada estado. Os estados também oferecem várias opções de planos, que variam em termos de cobertura.

Todos os planos do Marketplace devem incluir

• tratamentos de saúde comportamental, como psicoterapia e aconselhamento
• serviços de internação de saúde mental e comportamental
• cobertura para doenças pré-existentes
• nenhum limite anual ou vitalício em dólares para cobertura de saúde mental
• proteções por paridade para que os co-pagamentos, cosseguro e franquias para serviços de saúde mental sejam os mesmos ou semelhantes aos de benefícios médicos e cirúrgicos

CHIP (Programa de Seguro Saúde Infantil)

O CHIP fornece financiamento federal aos estados para que possam fornecer seguro saúde de baixo custo para famílias de baixa renda com crianças que não se qualificam para o Medicaid. A cobertura do CHIP varia de estado para estado, mas a maioria oferece uma gama completa de serviços de saúde mental, incluindo:

• aconselhamento
• terapia
• gerenciamento de medicamentos
• serviços de assistência social
• apoio de pares
• tratamentos para transtornos por uso de substâncias

A Lei de Paridade e Equidade de Dependência de Saúde Mental (MHPAE ) exige que a maioria dos programas CHIP forneça proteções paritárias para serviços de saúde mental e transtornos por uso de substâncias. Isso garante que co-pagamentos, cosseguro e franquias para terapia e outros serviços de saúde mental sejam iguais ou comparáveis ​​aos de benefícios médicos e cirúrgicos.

Medicaid

Todos os planos estatais de Medicaid são obrigados a cobrir benefícios essenciais para a saúde, incluindo saúde mental e serviços de uso de substâncias. Os planos do Medicaid variam de estado para estado, mas também estão sujeitos ao MHPAE.

Medicare

O Medicare original cobre serviços de saúde comportamental e uso de substâncias para pacientes internados na Parte A. Se você for hospitalizado , você pode ter uma franquia por período de benefício, bem como custos de cosseguro.

Os serviços de saúde mental ambulatorial, incluindo um exame anual de depressão, são cobertos pela Parte B. Você pode incorrer em despesas com despesas terapêuticas serviços, incluindo a franquia da Parte B, co-pagamentos e cosseguro.

Se você tiver um plano Medicare Advantage (Parte C), ele cobrirá automaticamente os serviços terapêuticos no mesmo nível ou superior ao Medicare original. Seus custos podem variar daqueles associados ao Medicare original.

Como saber se o seu seguro cobre a terapia?

Registre-se e faça logon na sua conta do seguro online

O site do seu plano de saúde deve conter informações sobre o seu cobertura e custos que você pode esperar. Como as seguradoras oferecem uma variedade de planos, certifique-se de que você está conectado e visualizando seu plano de seguro específico.

Se você for obrigado a escolher um terapeuta que esteja na rede do seu plano, uma lista de provedores deve ser Disponível. Você também pode ligar e pedir que uma lista local seja fornecida a você por telefone ou correio.

Ligue para sua seguradora

Se precisar de informações adicionais, ligue para o número gratuito no o verso do seu cartão de seguro e faça perguntas sobre os tipos de serviços terapêuticos para os quais você pode esperar cobertura, bem como quaisquer custos diretos em que possa incorrer. Se você tiver um código de diagnóstico, isso pode ajudá-lo a obter informações precisas.

Verifique com o departamento de RH da sua empresa

Se você estiver segurado por emprego e precisar de ajuda adicional, entre em contato com seu pessoal departamento de recursos (RH), se você se sentir confortável em fazê-lo.

Pergunte ao terapeuta se ele aceita seu seguro

Terapeutas e outros provedores geralmente mudam os planos de seguro que estão dispostos a aceitar e pode ter optado por sair do seu plano.

Quando começa o seguro para serviços de saúde mental?

Primeiro, você não pode ser penalizado por ter uma condição pré-existente ou diagnóstico prévio de qualquer tipo de doença mental. Por esse motivo, você deve ter direito a serviços de saúde mental desde o primeiro dia da data de início do seu plano.

Coisas que podem afetar quando a cobertura do seguro entrar em vigor:

• Depois do anterior autorização. Alguns serviços podem exigir uma pré-autorização antes de você obter cobertura para eles.
• Após cumprir uma franquia. Você também pode ter que cumprir uma franquia do próprio bolso antes que seu plano comece a cobrir a terapia. Com base no tipo de plano que você tem, esse valor pode ser significativo.
• Depois de gastar o mínimo. Em alguns casos, seu plano pode exigir que você pague uma determinada quantia em dólares em serviços médicos antes que sua cobertura para terapia possa começar.

Que tipos de tratamentos são normalmente cobertos?

Alguns serviços de saúde mental que podem ser cobertos por seguro incluem:

• emergência psiquiátrica serviços
• condições médicas e comportamentais concomitantes, como dependência e depressão coexistentes. Isso costuma ser chamado de diagnóstico duplo.
• terapias de fala, incluindo psicoterapia e terapia cognitivo-comportamental
• sessões ambulatoriais ilimitadas com um psiquiatra, assistente social clínico ou psicólogo clínico. Em alguns casos, sua seguradora pode limitar o número de visitas permitidas anualmente - a menos que seu provedor declare por escrito que elas são clinicamente necessárias para o seu cuidado.
• telemedicina e terapia online
• serviços de saúde comportamental para pacientes internados recebidos em um hospital ou ambiente de reabilitação. Seu plano pode limitar a duração da sua estadia ou limitar o valor em dólares que pagarão por seus cuidados por período de benefício.
• tratamento anti-drogas
• serviços médicos de desintoxicação, incluindo medicamentos

As seguradoras cobrem apenas tratamentos considerados clinicamente necessários.

A amplitude da cobertura para tratamentos terapêuticos específicos, como o tempo de reabilitação ou internações hospitalares, também varia de plano para plano. O mesmo acontece com a cobertura e o custo dos medicamentos que podem ser prescritos para tratar sua condição, tanto em regime de internação quanto em ambulatório.

O seguro cobre aconselhamento de casais?

Se você for planejando usar seguro para pagar pelo aconselhamento de casais, a regra que exige um diagnóstico de saúde mental continuará a ser aplicada e exige que um dos parceiros receba um diagnóstico de transtorno mental. Algumas pessoas acham que isso tem o potencial de distorcer sua experiência terapêutica.

Como acontece com qualquer diagnóstico que você receber, um diagnóstico de transtorno mental pode permanecer em seu registro permanente. Em alguns casos, ele pode ser acessado por sistemas de verificação de antecedentes por toda a sua vida.

Exemplos de cobertura de seguradora para saúde mental

Visto que as seguradoras oferecem uma variedade de planos, não é possível dar as especificações de cada plano que cobrem. Aqui estão alguns exemplos de cobertura que você pode conseguir para terapia de seguradoras específicas:

A Blue Cross Blue Shield cobre terapia?

A grande maioria dos planos de seguro da Blue Cross Blue Shield cobrir terapia.

Se, no entanto, seu plano começou antes de 2014 (quando o Affordable Care Act foi promulgado), seu plano pode não cobrir a terapia.

Blue Cross Blue Shield cobre apenas evidências- serviços terapêuticos baseados, como a psicanálise.

Não cobre serviços terapêuticos fornecidos por um treinador de vida ou treinador de carreira.

Também não abrange serviços terapêuticos fornecidos fora de um ambiente terapêutico, como dessensibilização sistemática conduzida por terapeutas para fobias . Esses tipos de sessões podem ocorrer em vários locais, como em um carro, se você tiver fobia de dirigir, ou em um avião, se você tiver fobia de voar.

O Kaiser Permanente cobre terapia ?

A Kaiser Permanente oferece planos de tratamento personalizados para saúde mental.

Esses planos geralmente cobrem terapia individual com um profissional como um psiquiatra ou enfermeiro especializado em saúde mental .

Eles também cobrem sessões de terapia em grupo e aulas de saúde mental.

Gerenciamento personalizado do estresse e aconselhamento sobre vícios também estão incluídos.

Mais seguradoras e exemplos

• sobre a cobertura da terapia Aetna
• sobre a cobertura da terapia da United Healthcare
• sobre a cobertura da terapia Cigna

Como encontrar terapeutas e conselheiros

Há muitos lugares para começar sua busca por um terapeuta ou conselheiro com quem você deseja trabalhar, desde perguntar a pessoas que você conhece até conversar com seu médico de cuidados primários.

Comece w om a lista na rede

Se sua seguradora tiver uma rede de provedores, este pode ser um bom lugar para começar a procurar um terapeuta. Cada terapeuta listado deve ter algumas informações sobre sua prática e áreas de especialidade. Isso pode incluir pediatria, geriatria, condições como transtorno obsessivo-compulsivo ou transtorno bipolar e suas abordagens de tratamento.

Reveja listas de organizações para a sua localização

A American Psychiatric Association fornece uma lista de psiquiatras que optaram pelo banco de dados por código postal.

A American Psychological Association fornece uma lista de psicólogos por código postal.

Você também pode procurar um terapeuta através de o Coletivo de Psicoterapia do Caminho Aberto. Esta rede nacional sem fins lucrativos oferece opções terapêuticas baratas para indivíduos, casais e crianças.

Ter terapia

Se você pretende pagar pela terapia do próprio bolso, saiba que os psiquiatras podem cobrar taxas diferentes por hora do que outros tipos de profissionais de saúde mental, como psicólogos ou assistentes sociais clínicos licenciados. Isso também pode afetar o custo do seu copagamento, se você usar o seu seguro para pagar pela terapia.

Pagar pelos cuidados

Compreensivelmente, o custo da terapia pode ser uma grande preocupação. Muitos terapeutas aceitam pacientes em uma escala móvel. Se você está preocupado com o custo da terapia, pergunte ao terapeuta que está considerando se ele trabalhará com você sobre o preço ou sobre quaisquer opções de pagamento que eles oferecem.

Você pode aprender mais sobre a terapia a cada nível de orçamento aqui.

O takeaway

A maioria dos planos de seguro saúde cobre algum nível de serviços terapêuticos. A quantidade de cobertura que você pode esperar varia de plano para plano. Em muitos casos, você terá uma franquia para pagar antes que seus serviços sejam cobertos. Também podem ser aplicados co-pagamentos e cosseguro.

Serviços como visitas a um terapeuta, terapia de grupo e saúde mental de emergência geralmente são cobertos por planos de seguro saúde. Serviços de reabilitação para dependência química também estão incluídos.

A terapia pode ser cara, com ou sem seguro. Existem opções de baixo custo que podem ajudar, como terapeutas que aceitam pagamentos escalonados e grupos psicoterapêuticos que oferecem sessões bastante reduzidas.

Se você precisa de terapia, mas não pode pagar, converse com seu médico ou outro profissional em quem você confia, como um membro do clero ou conselheiro escolar. Existem muitas maneiras de remover as barreiras financeiras entre você e o tratamento terapêutico de que você precisa.

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