Pagando por tratamentos de medicina alternativa

Mais seguradoras estão cobrindo terapias alternativas como a acupuntura. (ISTOCKPHOTO)

Embora possa parecer óbvio que a acupuntura ajuda a aliviar, digamos, sua dor crônica nas costas, as seguradoras costumam considerar essas terapias, de massagem a ervas suplementos - fora do mainstream médico. Afinal, ainda são chamados de medicina complementar e alternativa (CAM). No entanto, muitas seguradoras cobrem terapias selecionadas caso a caso, dependendo da forma como você solicita o reembolso. “Se você conversar com seguradoras, eles o citam pelo livro e dizem que a massagem não é coberta”, diz Paul Rubin, um quiroprático do WholeHealth Chicago, um centro médico que integra medicina tradicional e alternativa. Ainda assim, Rubin diz que alguns de seus pacientes da Blue Cross Blue Shield estão recebendo reembolso. E mesmo que sua seguradora se recuse a cobrir tratamentos alternativos, existem maneiras de reduzir suas despesas diretas.

Cobertura de seguro
A melhor maneira de fazer com que seguradoras relutantes cubram terapias alternativas é argumentando que seu tratamento é clinicamente necessário. A maneira mais simples de fazer isso é obter uma receita. Peça ao seu médico de cuidados primários para escrever um que inclua o diagnóstico e a frequência e duração do tratamento. Embora eles não possam anunciar o fato, algumas seguradoras aprovarão os tratamentos CAM se eles forem prescritos por um médico. Algumas das terapias cobertas com mais frequência incluem quiropraxia, massoterapia, acupuntura, remédios à base de ervas, homeopatia e gerenciamento de estresse mente-corpo.

Uma das pacientes de Rubins, uma mulher de cerca de 50 anos, chegou a seu consultório com fibromialgia; ela tinha dores crônicas e fadiga. Ela foi tratada por um interno, que prescreveu o analgésico Lyrica, e ela também viu um curandeiro de energia, um acupunturista e um massagista na equipe. WholeHealth Chicago submeteu uma reclamação detalhada à seguradora que incluía uma receita para os tratamentos CAM e recibos que usavam códigos de diagnóstico e tratamento padrão. Seu seguro pagou o internista e a massagem terapêutica, diz Rubin, embora o trabalho de acupuntura e energia tenha sido negado.

Outra estratégia é convencer a seguradora de que cobrir tratamentos alternativos pode economizar dinheiro a longo prazo. Alguns tratamentos convencionais para dores crônicas nas costas, por exemplo, custam muito mais (e em alguns casos podem ser menos eficazes) do que opções alternativas como acupuntura e biofeedback. 'Até certo ponto, é jogar o jogo do seguro', diz Rubin. 'Eu nunca pediria a ninguém para não dizer a verdade, mas se você puder deixar claro que o que está sendo feito é clinicamente necessário como uma alternativa aos medicamentos ou procedimentos cirúrgicos, a seguradora pode ver,' Nossa, esse tratamento é de $ 200 , enquanto a medicação custaria US $ 600 e a cirurgia, US $ 10.000. ''

Obtenha um recibo
Mesmo que você não consiga uma receita de um médico, deve obter um recibo detalhado sempre que pagar fora do bolso para um tratamento alternativo. Isso aumentará suas chances de ser reembolsado. 'O recibo deve incluir mais do que' Acupunturista XYZ, $ 65, '' Rubin aconselha. “Você precisa colocá-lo na linguagem da seguradora, que é os códigos ICD e CPT.” A Classificação Internacional de Doenças (ICD) é um sistema padronizado internacionalmente de códigos para diagnósticos médicos, enquanto os códigos da Current Processural Terminology (CPT) são números de cinco dígitos atribuídos a tratamentos específicos pela American Medical Association (AMA), a fim de facilitar a comunicação entre (e entre) especialistas médicos e seguradoras. Existem códigos CPT para tratamentos alternativos, como acupuntura, massagem terapêutica e biofeedback, e você pode pesquisar outros códigos por palavra-chave no site da AMAs.

Além do diagnóstico oficial e dos códigos CPT, pergunte ao médico traçar o plano de tratamento (duração e frequência das visitas, por exemplo). Se você tiver uma receita, certifique-se de que o tratamento indicado no recibo está de acordo com o plano prescrito. Na verdade, quando você está escolhendo um médico, é sempre uma boa ideia perguntar se ele tem experiência em enviar solicitações de seguro para terapias alternativas.

Se sua solicitação de seguro para um tratamento alternativo for negada, tente apelar da decisão. Às vezes, a seguradora pode ser convencida com documentação adicional, como notas médicas do médico CAM. “As operadoras não querem gastar seu dinheiro a menos que esteja ajudando”, diz Jennifer Gibbons, gerente de escritório da Wall Street Physical Medicine & amp; Rehabilitation, instalação na cidade de Nova York que oferece acupuntura e massagem terapêutica, entre outros tratamentos. “Eles querem ver melhorias. Eles querem anotações médicas que mostrem que a dor melhorou ou que os impedimentos para atos da vida diária - como não poder vestir a camisa porque está com o ombro congelado - estão melhorando. ”

Limitando despesas do próprio bolso
Se você tiver que pagar por sua própria conta, todo ou parte de seu tratamento, você deve explicar suas circunstâncias ao médico CAM. “É sempre benéfico se o paciente discute as questões financeiras com o médico antes da primeira consulta”, diz Janet Borges, uma acupunturista licenciada e porta-voz da Associação Americana de Medicina Oriental de Acupuntura. “Freqüentemente, eles negociarão uma taxa pelo serviço que pode ser ainda mais benéfica para ambas as partes do que a cobertura de seguro, como uma estrutura de taxas de escala móvel.”

Você também pode economizar em tratamentos CAM até usando dinheiro antes dos impostos de uma conta de poupança de saúde (HSA) ou de um acordo de gastos flexível (FSA). Se você tem um plano de saúde com alta dedução (US $ 1.200 ou mais), às vezes conhecido como plano de seguro “catastrófico”, provavelmente é elegível para abrir uma conta de poupança de saúde isenta de impostos (HSA). Tal como acontece com um IRA, as contribuições para HSAs são dedutíveis de impostos e o dinheiro é isento de impostos na retirada se usado para uma despesa de saúde qualificada. Oferecido por muitos empregadores, os FSAs permitem que você reserve uma quantia anual de dólares antes dos impostos para assistência médica que deve ser usada até o final do ano. Dependendo da sua faixa de impostos, a economia de impostos com esses veículos pode representar um desconto substancial nos tratamentos. As despesas elegíveis podem incluir massagem terapêutica, acupuntura e muito mais (verifique a linguagem de seus planos para obter detalhes). Até mesmo despesas de viagem, como ônibus, táxi e trem, usadas principalmente para atendimento médico essencial, são elegíveis.

Tratamentos com desconto
Se tudo mais falhar, você poderá encontrar tratamento acessível em sua área. As faculdades de medicina alternativa geralmente oferecem tratamento de estudantes ou estagiários a preços reduzidos. O Pacific College of Oriental Medicine, por exemplo, tem clínicas em Chicago, Nova York e San Diego, onde você pode receber tratamento de acupuntura ou consultas de fitoterapia por uma taxa que varia de $ 10 a $ 60. Da mesma forma, o National College for Natural Medicine em Portland, Oregon, que oferece pós-graduação profissional em medicina naturopática, medicina oriental e acupuntura, tem 14 clínicas comunitárias que oferecem atendimento médico gratuito ou de baixo custo por médicos naturopatas na área de Portland e arredores .

Para acupuntura acessível, experimente o que é conhecido como um centro de acupuntura comunitário, onde os tratamentos são geralmente oferecidos em uma escala móvel que varia de $ 15 a $ 40. Os pacientes geralmente recebem tratamento sentados em poltronas reclináveis ​​em um quarto compartilhado. “O modelo de acupuntura comunitária é uma opção oferecida principalmente para populações de baixa renda ou carentes”, diz Borges.