Economizando para o futuro do bebê: 7 dicas para ser seu próprio planejador financeiro

Preparar-se para ter um bebê envolve muito mais do que consultas médicas, planos de parto e configuração do berçário - também exige que os novos pais examinem cuidadosamente suas finanças.

Embora Pode ser difícil imaginar seu filho indo para a faculdade quando ainda é um grão na sua barriga, esse tempo vai chegar mais cedo do que você espera. Enquanto isso, você enfrentará muitos outros novos custos ao longo do caminho, de fraldas e creches a merenda escolar e viagens de campo.

Criar um filho nos Estados Unidos custa US $ 233.610, de acordo com dados de 2020 do Departamento de Agricultura dos EUA.

Mesmo que esse número possa inicialmente induzir algum choque sério, um pouco de planejamento financeiro pode preparar sua família para o sucesso. Aqui estão algumas dicas para fazer um orçamento para o futuro do seu bebê.

1. Ajuste a poupança e o seguro de saúde

Ter ou adotar um bebê conta como um evento de vida qualificado para fazer mudanças no seguro fora das inscrições abertas.

Ao ajustar seu plano de saúde, certifique-se de entender os termos e franquias envolvidos para que possa selecionar a opção certa para sua família em crescimento.

Considere abrir uma conta poupança saúde (HSA) se você ainda não tiver um e atender às qualificações. É uma conta poupança especial que permite que você guarde até $ 7.100 em dólares antes dos impostos para usar em certas despesas médicas.

Você pode gastar o dinheiro em alguns custos relacionados à gravidez, como:

• aulas de parto
• bombas tira leite
• vitaminas pré-natais

Assim que seu bebê chegar, seu HSA pode cobrir coisas como protetor solar para bebês , termômetros, kits de primeiros socorros e medicamentos, ajudando você a reduzir seus custos gerais de saúde.

2. Baixe aplicativos ou software de orçamento

Compreender seu fluxo de caixa agora é a chave para cobrir despesas imediatas e planejar as despesas que surgirão no futuro.

Criar um orçamento pode ajudá-lo a ver exatamente para onde está indo seu dinheiro e quanto você pode gastar em qualquer categoria. Também pode ajudá-lo a acomodar novos custos, como contribuições para uma conta poupança de uma faculdade, mesmo que seu salário não tenha aumentado.

A Federal Trade Commission tem uma planilha útil que você pode usar para criar um orçamento.

Aplicativos e softwares de orçamento, como You Need a Budget, Mint e Goodbudget, podem ser especialmente benéficos para pais ocupados que precisam de um pouco de automação e uma solução em movimento para controlar despesas.

3. Considere fazer um seguro de vida

É difícil pensar no que aconteceria com sua família se você ou seu parceiro morresse inesperadamente. No entanto, o planejamento para o pior cenário possível no presente dá a você a oportunidade de ajudar sua família no futuro - e uma apólice de seguro de vida pode ajudá-lo a fazer exatamente isso.

O seguro de vida paga dinheiro para alguém chamado na apólice, como cônjuge ou filho, no caso de falecimento do segurado. Oferece a garantia de que seus entes queridos têm proteção financeira, caso você não esteja mais por perto para sustentá-los.

4. Acumule economias de emergência

Um fundo de emergência pode fornecer a proteção de que você precisa para enfrentar despesas não planejadas, como consertos de automóveis e contas médicas, sem se endividar. Ele também pode ser usado para substituir sua renda e manter sua família à tona se você perder o emprego inesperadamente.

Os especialistas geralmente recomendam guardar o equivalente a pelo menos 3 a 6 meses de despesas de subsistência em sua emergência poupança.

Mas se essa meta parecer muito elevada enquanto você está lidando com as outras despesas de ter um recém-nascido, reserve uma quantia que possa pagar, mesmo que seja apenas US $ 25 por semana.

Criar transferências recorrentes automáticas de sua conta corrente para suas economias no dia de pagamento é uma forma de fazer contribuições mais consistentes.

Isso aumenta com o tempo e pode oferecer paz de espírito, pois uma despesa ou circunstância inesperada não resultará em uma emergência financeira total para sua família.

5. Aproveite as vantagens de novos incentivos fiscais para a família

A hora do imposto geralmente não é uma ocasião alegre, mas algumas isenções e créditos especiais podem tornar um desafio financeiro para os novos pais um pouco mais suportável.

Com um bebê novo, você pode aproveitar algumas vantagens, como:

• créditos fiscais para crianças
• crédito de imposto de renda auferido
• crédito de adoção
• deduções médicas

Converse com um profissional da área tributária para saber para quais créditos, deduções e isenções você tem direito. Também é importante perguntar sobre os recibos ou outra documentação que você precisará ter em mãos para se qualificar para esses benefícios fiscais.

6. Analise um plano de 529 investimentos

Em 18 anos, um diploma universitário de 4 anos poderia custar mais de US $ 422.000, de acordo com os dados do Departamento de Educação dos EUA analisados ​​pelo CollegeCalc.

Mesmo que os anos de faculdade do seu filho possam parecer muito distantes, a melhor maneira de economizar para as mensalidades é começando agora, quando o tempo está a seu favor e você pode se beneficiar dos juros compostos.

Considere estabelecendo contribuições regulares para um plano 529. Esses planos especiais de poupança para faculdade permitem que você invista dinheiro sem impostos. Contanto que as economias e ganhos sejam usados ​​para despesas de educação qualificadas, como mensalidades da faculdade, você geralmente não terá que pagar nenhum imposto sobre esse dinheiro.

É importante lembrar que os planos 529 podem variar em cada estado, portanto, verifique as regras dos planos 529 onde você mora antes de se inscrever.

7. Não se esqueça da aposentadoria

É fácil se envolver no planejamento do futuro do seu bebê, mas suas próprias economias são tão importantes.

Continue contribuindo para o seu próprio plano de aposentadoria, seja uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou outro tipo de conta de investimento, para que você possa dar a esse dinheiro tempo para crescer antes de seus anos dourados .

Ao garantir seu próprio futuro financeiro, você pode ajudar a reduzir a necessidade de apoio financeiro de seu filho no futuro. Suas economias para a aposentadoria são uma parte essencial para que isso aconteça.