Sua lista de verificação de planejamento imobiliário: como fazer um testamento e onde encontrar ajuda especializada

Com uma pandemia global enviando pessoas ao hospital e causando dezenas de milhares de mortes nos EUA até o momento, as pessoas estão pensando no que pode acontecer se elas forem afetadas. Você tem um plano de propriedade? E está atualizado? À medida que a crise de saúde continua, é mais importante do que nunca que você coloque seus negócios em ordem.

“Outro dia, recebi uma ligação de um médico interno muito preocupado com a possibilidade de ser exposto ao COVID, ”Samantha Weyrauch Davis, uma advogada do escritório de advocacia nacional Hall Estill e uma contadora, disse à Health. “Estamos vendo isso principalmente nas pessoas da área médica”.

Dito isso, você não precisa ser um médico para se dedicar a essa tarefa. “Acho que está em destaque agora no tempo em que vivemos”, diz Weyrauch Davis. “Mas, na verdade, todo mundo precisa desse tipo de documento para se proteger.”

Embora muitos profissionais de planejamento imobiliário digam que todos com mais de 18 anos devem ter todos os documentos de planejamento imobiliário, alguns são mais importantes do que outros para adultos mais jovens. É assim que funciona.

No mínimo, ao atingir a idade de 18 anos, você deve ter planejado para a incapacidade. Se você estivesse em um hospital e não pudesse falar por si mesmo, quem poderia tomar decisões em seu nome e o que você gostaria que fosse feito?

“O que muitos pais não percebem é que, quando seu filho atinge a maioridade, você pode ou não ter autoridade para tomar decisões legais sobre ele, dependendo do estado em que se encontra , ”Sherri Stinson, uma promotora de planejamento imobiliário e tutela na Flórida, disse à Health. “Todos precisam pensar sobre como planejar os cuidados de saúde.”

Você pode fazer isso com uma procuração de assistência médica, que designa a pessoa (ou pessoas) que tomaria decisões sobre assistência médica em seu nome, caso você não possa, e um testamento em vida ou uma diretiva médica, que descreve seus desejos nessa situação. “Normalmente, parece que, se você está com uma doença terminal, tem uma condição em estágio final ou está em um estado vegetativo persistente e não consegue tomar essas decisões, o que você gostaria de fazer?” disse Stinson. “O que você consideraria ser um prolongamento da vida? Você realmente precisa ter um controle sobre o que você deseja. ”

Você também pode adicionar um formulário de autorização HIPAA, que dá aos provedores de serviços médicos permissão para compartilhar suas informações médicas com quem você quiser. Embora a procuração de cuidados de saúde em muitos estados inclua esta disposição, ela pode não entrar em vigor até que você seja considerado incapacitado, e você pode querer que seu agente possa discutir seus registros com seu médico antes disso.

Além dos planos de saúde, é inteligente ter um plano de propriedade completo depois de ter um cônjuge ou parceiro, depois de ter filhos ou quando acumular alguns bens que precisariam ser distribuídos após sua morte. Um plano de propriedade completo incluiria um testamento ou fideicomisso, um testamento em vida ou diretiva médica, uma procuração financeira durável, uma procuração de assistência médica e uma autorização HIPAA.

Um designará como seus bens devem ser dispensados quando você morrer, e também permite que você diga quem seria o guardião de qualquer filho menor. Sem este documento, o estado tomará essas decisões, que podem não ser do melhor interesse de todos.

Um trust faz muitas das coisas que um testamento faz, mas seus bens irão pular o tribunal de sucessão quando você morrer, e um trust pode gerenciar bens para você, como uma apólice de seguro de vida que você deixou para filhos menores. Os trusts são mais caros e mais adequados a algumas situações do que a outras. Um fideicomisso é útil para situações mais complicadas, como quando você deseja proteger seus bens dos credores de seus herdeiros ou quando está deixando uma herança para alguém com necessidades especiais que recebe benefícios do governo.

A uma procuração financeira permite que alguém tome as decisões financeiras em seu nome. Certifique-se de escolher alguém de confiança para esta função.

Em todos os casos, certifique-se de que as pessoas que você nomeia em sua procuração se sentem confortáveis ​​em assumir a responsabilidade e nomeie uma segunda (e até mesmo uma terceira) pessoa no caso de sua primeira escolha ser recusada ou morrer . “É uma boa prática nomear pelo menos três pessoas em cada uma dessas posições, para que você não se encontre em uma situação em que o documento falhe completamente”, diz Stinson.

O desafio atual é que em muitas cidades, as empresas fecharam seus escritórios durante a pandemia, e isso inclui advogados de planejamento imobiliário. E em uma época em que as pessoas deveriam ficar em casa e se distanciar socialmente, montar um conjunto de documentos de planejamento patrimonial devidamente assinado, testemunhado e autenticado é um verdadeiro obstáculo.

“Tudo isso deve ser feito de acordo com a lei”, diz Weyrauch Davis. “Remotamente, podemos trabalhar em documentos e colocá-los em prática, mas assinar é um desafio, especialmente para as testemunhas, porque isso tem que ser feito pessoalmente”.

Alguns estados alteraram os requisitos durante a pandemia para facilitar o planejamento imobiliário. Em Nova York, New Hampshire, Connecticut e Iowa, por exemplo, o reconhecimento de firma online é possível. “Você pode fazer o reconhecimento de firma online com uma videochamada”, Patrick Hicks, chefe jurídico da empresa de planejamento imobiliário online Trust & amp; Will, diz à saúde. “Você entra em uma chamada da Zoom e faz com que o tabelião observe você assinar o documento, escaneie o documento para o tabelião e eles carimbam.”

Os advogados de planejamento imobiliário também estão fazendo o que podem para tornar esse processo mais fácil. “Estou programando clientes para virem à minha própria casa, onde estaremos no meu quintal, na minha mesa no meu deck”, diz Wyrauch Davis. “Os funcionários estão fazendo pequenos sacos plásticos com desinfetante e canetas para cada pessoa que assina os papéis.”

Se você tem uma situação muito simples e descomplicada, pode considerar um serviço de planejamento imobiliário online para criar seus documentos - procure um que ofereça acesso a aconselhamento jurídico real. Mas se houver algum problema com a sua situação familiar, você tem bens consideráveis ​​ou está em uma situação fiscal única, é melhor consultar um advogado de planejamento imobiliário. (Outras situações que sugerem a opinião de um advogado: você tem uma família mesclada, um ente querido com necessidades especiais, possui um negócio ou existe uma herança de família.)

“Cada estado tem certos requisitos sobre o que precisa estar nos documentos e como deve ser executado ”, diz Stinson. “Se você não fizer direito, pode muito bem não ter feito nada.”

Sua papelada de planejamento imobiliário não é útil para ninguém se ninguém puder encontrá-la. Os especialistas também recomendam que você não mantenha papéis importantes no cofre do banco, porque seus entes queridos podem ter problemas para acessá-los em uma emergência.

Se você usou um advogado para a papelada, eles devem ter um cópia, e o outro deve estar em um local seguro em sua casa, como um estojo à prova d'água e à prova de fogo. Alguém confiável deve saber onde está esse caso.

O planejamento imobiliário pode ser um negócio complicado e emocional e, depois que as pessoas o concluem, muitas vezes não olham para trás por anos. Se for você, use esta oportunidade para se certificar de que sabe onde seus documentos estão e que eles ainda refletem seus desejos. Você também deve verificar com seus agentes nomeados para ter certeza de que eles ainda se sentem confortáveis ​​com a função.

“Tive uma situação no ano passado em que, no momento em que essa pessoa fez os documentos, uma pessoa que ela citou disse:‘ Sim, eu gostaria de ajudar ’”, diz Stinston. “Mas um ano depois, a senhora tinha um emprego e não podia mais fazer.”

Quanto custará para colocar tudo em ordem? Embora as taxas variem muito por região, espere pagar de US $ 800 a US $ 1.800 por um plano imobiliário completo e não complicado com um advogado. Os serviços de planejamento imobiliário online tendem a custar US $ 20 a US $ 250. As taxas notariais são geralmente nominais e começam em US $ 1 em alguns estados.

Por fim, verifique os beneficiários em contas como seguro de vida, 401 (k) e IRAs e contas correntes e de poupança. Beneficiários nomeados superam sua vontade, e se você abriu a conta anos atrás ou suas circunstâncias mudaram (casamento, divórcio, filhos), suas designações desejadas podem ter mudado.

Neste momento de grande incerteza, um plano de propriedade pode lhe dar grande paz de espírito. “Se as pessoas não têm um plano, precisam ter um, porque se você não tiver, o estado fará um para você”, diz Stinson. “Não podemos controlar COVID, mas podemos garantir que tomamos medidas agora para colocar nossos desejos por escrito.”